Отсутствие гарантий, потеря денег, финансовые пирамиды. Как работают жилищные кооперативы в Кыргызстане

В Кыргызстане за последние годы увеличилось количество жилищных кооперативов. Они регулярно рекламируют себя в социальных сетях говоря, что с их помощью сотни кыргызстанцев покупают себе жилье — граждане могут оплатить взнос, встать в очередь на получение квартиры или дома, а когда до них доходит очередь, кооператив оплачивает оставшуюся сумму за жилье. Однако растет число людей которые говорят, что вкладывают свои деньги в эти кооперативы и не могут получить ни жилье, ни внесенные деньги.

Журналисты «ПолитКлиники» поговорили с около 60 людьми которые вложили деньги в кооперативы, а также экономистами и сотрудниками государственных органов, чтобы разобраться в работе жилищных кооперативов и в причинах того почему люди теряют сотни тысяч сомов. Часть из людей согласились говорить только анонимно по причине того, что бояться не получить обещанную квартиру за которую они уже отдали деньги. 

Исходя из слов людей, «Политклиника» выяснила, что около 60 людей только в одном кооперативе не могут вернуть свои взносы в размере 60 млн сомов. По данным предоставленным журналистам Союзом кооперативов, всего зарегистрировано около 150 кооперативов. Неизвестно сколько из них работает сейчас. На момент публикации текста журналистам удалось выяснить что подобные проблемы существуют как минимум в 4 кооперативах.

Жалобы, задержания и финансовые пирамиды

В марте 2022 года в Оше ГУВД города, по заявлениями 24 пострадавших людей, задержало руководителя южного филиала жилищного кооператива S-LINE, которым является Бактыбек Аалиев. 

Следствие подозревает, что он обещал купить дома в Оше и взял с горожан деньги — в итоге пострадавшие остались и без обещанного жилья и без своих денег.

Кепилдиктин жоктугу, акчаны жоготуу, каржы пирамида схемалары: Кыргызстанда турак жай-курулуш кооперативдери кандай иштейт?
Бакыт Аалиев

Милиция оценила ущерб в 40 миллионов сомов. Правоохранители также пояснили, что кооператив вел свою деятельность мошенническим способом, в виде финансовой пирамиды. В ходе следствия выяснилось, что недвижимостью смогли обзавестись лишь некоторые члены организации, но большинство осталось без квартир и без денег.

Сначала люди заплатили 218 000 сомов за вступление в кооператив Аалиева, а затем вносили определенную сумму за жилье кооперативу. Сколько составлял взнос милиция не уточнила. 

41-летняя жительница Оша, Алтынай Эркинбаева в мае 2021 года подписала договор с кооперативом S-Line на покупку дома. Глава кооператива Аалиев обещал им купить дом через два месяца. После того как она увидела как всем вручают ключи от домов, она сразу же вложила 350 000 сомов, чтобы купить свое жилье.

Кепилдиктин жоктугу, акчаны жоготуу, каржы пирамида схемалары: Кыргызстанда турак жай-курулуш кооперативдери кандай иштейт?
Алтынай Эркинбаева

«Когда я пошла на собрание кооператива S-Line в 2020 году, я была в шоке, когда всем вручали ключи от дома. Я тоже 27 мая 2020 года вложила в кооператив 350 000 сомов, чтобы купить дом. Мы с мужем собирали эти деньги, чтобы построить дом”, — рассказала Эркинбаева. 

По контракту, с ее слов, она должна была получить дом через два месяца после выплаты первоначального взноса. Но спустя год женщина не получила ни жилья, ни денег. Теперь она хочет просто вернуть вложенные деньги.

Она рассказывала, что поссорилась с мужем из-за денег, которые она вложила в кооператив S-Line  и так и неполучила. Помимо того, что она заключила договор с первой компанией, в S-Line ее также попросили зарегистрироваться в акции от компании «Сейф Бизнес» — по ее словам по акции она могла бы получить дом быстрее. 

Что такое «Сэйф Бизнес и как связано с работой кооперативов»

На сайте компании Сэйф Бизнес указано, что это сетевой бизнес. К примеру, записывается один участник. За регистрацию нужно заплатить 1000 сомов и за 15 тыс. сомов купить их продукцию. И потом нужно записать за собой как минимум еще два человека. Они регистрируются по такой же схеме. Чем больше твоя команда тем больше ты получаешь. И дают статусы — “Директор” , “Золотой директор” и т.д.

Кепилдиктин жоктугу, акчаны жоготуу, каржы пирамида схемалары: Кыргызстанда турак жай-курулуш кооперативдери кандай иштейт?

Как выяснили журналисты, учредителем компании «Сэйф Бизнес» также является Бактыбек Аалиев. Согласно документам компания занимается оптовой торговлей парфюмерных и косметических товаров и зарегистрировалась в 2017 году. 

«Сначала я не хотела вступать в кооператив. Позвонила моя знакомая и сказала: «Оплатите сумму и запишитесь, пока Бакытбек Аалиев не ушел. Более того, сейчас идет акция. По этой акции, дом получишь через месяц»», — посоветовали Алтынай.

Сейчас она очень жалеет об этом решении из-за которого наступил разлад в семье. 

Иногда возмущение людей доходит до того, что они начинают протесты. Так, 22 марта 2022 года граждане протестующие против кооператива “Первый Жилищный” некоммерческий кооператив, провели акцию перед Ошским городским управлением внутренних дел.

Асия Тагаева пострадавшая от кооператива, пожаловалась, что кооператив “Первый Жилищный” удерживает 6 процентов в качестве «штрафа» от выплаченных денег гражданами, желающих вернуть свои деньги. Она вступила в кооператив по совету знакомой в 2018 году и заплатила 310 тысяч сомов. Сейчас она не может получить свои деньги и опасается, что ей могут вернуть даже не всю сумму.

Кепилдиктин жоктугу, акчаны жоготуу, каржы пирамида схемалары: Кыргызстанда турак жай-курулуш кооперативдери кандай иштейт?
Асия Тагаева

«По настоянию Саиды [знакомая Тагаевой — прим. редакции] я вступила в кооператив в 2018 году и заплатила 310 тысяч сомов. Сейчас говорят, что 60 тысяч сомов платить не будут», — сказала Тагаева.

Жалобы на кооперативы не ограничились только городом Ош. 

Согласно пресс-релизу бишкекской милиции, один из горожан пожаловался, что осенью 2021 года руководство кооператива «Белый Дом Кейдж» пообещало купить дом и машину почти за 680 тысяч сомов. Бишкекчанин заплатил вперед  почти 370 тысяч сомов, однако учредитель и директор кооператива Талант Айтбаев скрылся с его деньгами. Айтбаева задержали 16-марта по подозрению в мошенничеству. 

Другие кооперативы используют другие ухищрения чтобы не возвращать людям деньги. По словам Айнуры Акматовой (имя изменено — примечание редакции) бишкекский кооператив «Ихсан» продлевает срок выдачи жилья людям вставшим в очередь. Из-за этого люди которые внесли деньги, написали заявление чтобы вернуть их. Однако большинство их не получило.

«Мы торгуем на рынке Дордой. Мы были уверены, что за четыре месяца получим дом, поэтому вложили свои деньги. Мы собрали эти деньги за год, перенося тяготы рынка», — говорит Акматова.

Женщина внесла сумму в 600 тысяч сомов которые теперь считает потерянными. Она должна была получить жилье 18 марта, но «Ихсан» перенес срок на 20 апреля не уведомив ее.

«Когда я спросила, почему так произошло, они сказали: «Мы этого не ожидали, слишком много людей. Большой ажиотаж». Когда я попросила отдать мне деньги хотя бы через 15 дней, сотрудники кооператива сказали: «Так вышло, мы ничего не сможем сделать»», — сказала Акматова в интервью «Политклинике».

В Whatsapp есть специальная группа для тех, кто стоит в очереди на получение жилья у кооператива «Ихсан». К ним присоединились люди которые уже должны были выдать квартиры, но не получили жилье.

Кепилдиктин жоктугу, акчаны жоготуу, каржы пирамида схемалары: Кыргызстанда турак жай-курулуш кооперативдери кандай иштейт?

Одна из участниц группы в Whatsapp говорит: «Сегодня была в офисе кооператива «Ихсан». Акинай Торобековна (прим. редакции — глава кооператива Ихсан) говорит: «Вы много лет скитались и работали в Москве. И теперь не можете подождать два месяца?»

Тогда я сказала: «Хорошо мы подождем еще два месяца, что будет через два месяца. Я попросила ее дать мне гарантийный талон, но она не смогла».

Другой пользователь мессенджера сказал: «Мы тоже не можем получить дом и каждый раз продлевают [срок].  Нам выписали гарантийный талон. Но когда мы подошли с талоном, он был не действительным. Получается, они признали недействительными ими же представленные документы».

Аида, участница той же группы, также написала, что не может получить деньги, которые внесла в кооператив.

«Они говорят разные оправдания, чтобы не вернуть денег. Кажется нам нужно об этом открыто говорить», — сказала Аида.

45-летняя Алия Турсуналиева, вложила в кооператив «Ихсан» 936 тысяч сомов на покупку дома. Услышав, что последнее время кооператив не может предоставлять дом вовремя, усомнилась в их деятельности и 1 марта написала заявление на возврат своих денег. Но кооператив не возвращает деньги в обещанный срок.

«По договору деньги обещали вернуть в течение 14 дней. Но когда мы подошли спустя 14 дней, чтобы получить деньги, сотрудники нам сказали «выходные и праздничные дни не включены. Мы считаем только рабочие дни». Но этого не было написано в договоре. Мы начали спорить, но в тот день не смогли получить свои деньги. Сказали: «Приходите 15 марта, и мы вам ее отдадим». Но и тот день мы не смогли получить свои деньги, поэтому пошли к Акинай Торобековне — учредителю кооператива «Ихсан». Она сказала: «Мы выделим деньги».

В итоге свои деньги Турсуналиева вернула через ругань и скандалы с руководством «Ихсана».

Сейчас против кооператива «Ихсан» заведено уголовное дело. В интервью изданию «Клооп» пресс-служба МВД заявило, что кооператив подозревают в мошенничестве и ведется расследование. 

4 апреля в Бишкеке участники «Ихсан» вышли протестовать и рассказали, что не получили в срок обещанное жилье, несмотря на вложенные средства. Некоторые из них потребовали вернуть деньги.

В марте из-за недовольства клиентов ошское отделение кооператива «Ихсан» провело пресс-конференцию. Руководитель организации Орозбек Асанов объяснил, что некоторые члены кооператива не получили свое жилье в срок из-за роста курса доллара. Сложившиеся обстоятельства вынудили организацию отодвинуть сроки на 2 месяца тем, кто выплатил 25% стоимости жилья, на 1,5 месяца выплатившим 35% и на месяц для внесших 50% суммы.

Другая глава «Ихсана» Акинай Бекмырзаева сказала, что расследование не представляет угрозы, опровергла конфликты с клиентами и уверила, что кооператив продолжает работать в обычном режиме.

«Расследование не представляет никакой угрозы, а компания предоставляет следствию все запрашиваемые документы. Дело находится в плоскости гражданско-правовых отношений. Народ требует, чтобы кооператив продолжил деятельность и готов ждать», – цитирует ее слова «Клооп».

На какие суммы пострадали люди?

В Whatsapp группе вкладчиков «Ихсана» состоят около 250 человек которые так и не получили взносы. Причем согласно закону о кооперативах, каждый член кооператива может свободно выходить из него и в этом случае человеку должна быть выплачена стоимость его пая или выдано имущество равное стоимости пая.

«Политклиника» попробовала связаться с каждым из них. На вопросы журналистов мз 250 людей ответили только 64 участника группы. Общая сумма невыплаченных взносов равна около 60 миллион сомов. 

По данным ГУВД города Ош участники кооператива  “S-line” пострадали на 40 миллиона сомов.  В общей сложности «Политклиника» выяснила, что вкладчики как минимум двух кооперативов пострадали на сумму около 100 млн. сомов. По курсу на апрель 2022 года это 1,2 млн долларов. 

Это только та сумма о которой «Политклинике» удалось выяснить исходя из слов людей. Общая сумма невыплаченных денег вкладчикам в этих или иных кооперативах может быть еще больше.

Почему это происходит и как должны работать жилищные кооперативы?

Журналисты «ПолитКлиники» решили поговорить с экспертами и государственными органами, чтобы выяснить почему происходят подобные случаи с кооперативами.

По словам главы Союза кооперативов Айнуры Иманбековой, в Кыргызстане зарегистрировано около 150 жилищно-строительных кооперативов. Однако официальной информации о том, сколько из них работает, а сколько нет, отсутствует. 

Кепилдиктин жоктугу, акчаны жоготуу, каржы пирамида схемалары: Кыргызстанда турак жай-курулуш кооперативдери кандай иштейт?
Айнура Иманбекова

Точно также отсутствует контроль за подобными кооперативами. Иманбекова объяснила что подобные кооперативы существуют в других странах, но иностранные государства регулируют и контролируют их деятельность. 

«Нам нужно разработать закон, следить за ним и улучшать его. Мы не должны оставлять это на самотек. Мы очень опаздываем», — сказала Айнура Иманбекова.

Она также отметила, что сейчас в законе «О кооперативах» нет соответствующего определения этих жилищных кооперативов, и закон не может их контролировать. По словам Иманбековой возникают множество вопросов об их функциях, деятельности и прозрачности. По закону кооперативы бывают трех видов: Сельскохозяйственный  кооператив, жилищный  или  жилищно-эксплуатационный кооператив, а также жилищно-строительный кооператив. 

«Например, мы называем Германию отцом кооперативов. В той стране это тоже строго контролировалось. При необходимости федеральный надзорный орган имел право заменять и увольнять директоров, если они шли неверным путем. Сегодня такую ​​деятельность осуществляет Национальный банк, который имеет опыт. Следует взять под финансовый контроль жилищные кооперативы», — советует Айнура Иманбекова.

Экономист Кубан Чороев также считает, что стране нужен либо новый закон о жилищных кооперативах, либо внесение правок в существующий закон — по его мнению очередь в кооперативах была открыта онлайн для членов кооперативов и срок выдачи жилья не был гарантированным.

«Если мы не включим эти два основных пункта в закон, то финансовые пирамиды будут продолжать существовать и работать», — объяснил он в интервью «Политклинике»

Нацбанк предупреждает

Журналисты обратились в Национальный Банк Кыргызстана за комментариями касательно работы жилищных кооперативов. Как заявил начальник отдела надзора за небанковскими организациями Кутман Шакиров, Нацбанк не осуществляет надзор и не выдает лицензии жилищным кооперативам — из-за отсутствия государственного органа который будет законодательно регулировать работу кооперативов.

Кепилдиктин жоктугу, акчаны жоготуу, каржы пирамида схемалары: Кыргызстанда турак жай-курулуш кооперативдери кандай иштейт?
Кутман Шакиров

«Нацбанк считает, что деятельность частных кооперативов может быть сопряжена с рисками для граждан, такими как отсутствие гарантий доступа к финансированию и потеря средств, внесенных на хранение и приобретенного имущества», — считает Шакиров.

Также в феврале 2020 года Национальный банк опубликовал пресс-релиз, в котором попросил граждан остерегаться жилищных кооперативов:

В СМИ, интернете, в том числе в социальных сетях, наблюдается активная реклама различного рода организаций, в том числе жилищных кооперативов. В большинстве случаев клиентам предлагают внести от 10 до 50% от стоимости приобретаемого имущества, остальная часть стоимости имущества по истечении срока ожидания (как правило, от 3 до 9 мес.) предоставляется организацией клиенту для покупки имущества. Как правило, деятельность по финансированию обеспечивается за счет денежных взносов других клиентов. Имущество зачастую оформляется на клиентов при условии установления ареста в государственном органе до полного возврата финансирования. 

Национальный банк призывает граждан быть внимательными и осмотрительными, так как в деятельности данных лиц присутствуют такие риски для граждан, как отсутствие гарантий получения финансирования и утеря внесенных денежных средств и приобретенного имущества” , пишется в обращении банка.   

Нацбанк в этом же пресс-релизе просит граждан проверить кооперативы на наличие признаков финансовой пирамиды и перечисляет их: 

1. Отсутствие лицензионно-разрешительных документов на осуществление заявленной деятельности либо отсутствие юридического лица в государственных реестрах; 

2. Активная реклама в СМИ, интернете, в том числе в социальных сетях, для привлечения клиентов; 

3. Наличие срока ожидания, вступительных и периодических взносов, как условие для последующего финансирования; 

4. Деятельность зависит от привлечения значительного количества клиентов; 

5. Отсутствие конкретной информации об учредителях, владельцах и руководителях организации;  

6. Организация зарегистрирована незадолго до начала привлечения денежных средств, имеет минимальный уставный капитал и единственного учредителя; 

7. Организация публично обещает или гарантирует высокую доходность вложений, значительно превышающую доходность на банковском рынке; 

8. Организация обещает вложить средства в высокодоходные предприятия, но не может документально это подтвердить. 

Экономист Кубан Чороев в интервью «ПолитКлинике» отметил, что люди должны обращать внимание на еще несколько характеристик, чтобы определить работающий кооператив от мошеннических схем — прозрачность очередности граждан и не гарантированный срок предоставления жилья.

Кепилдиктин жоктугу, акчаны жоготуу, каржы пирамида схемалары: Кыргызстанда турак жай-курулуш кооперативдери кандай иштейт?
Кубан Чороев

«Если непонятна очередь членов кооператива и они говорят: «Купим дом через 3-5-8 месяцев», то  это признак финансовой пирамиды», — говорит он. Чороев уточняет, что член кооператива может получить жилье только в порядке очереди, но когда наступит очередь неизвестно. 

«[…] Это зависит от функционирования экономической модели кооператива. Может через 5 месяцев, может через год, может через два года. Этого никто не может гарантировать. А если гарантированно, то это настоящая финансовая пирамида» — сказал Кубан Чороев.

«ПолитКлиника» не сумела выяснить, подходит ли все кооперативы под признаки «финансовых пирамид» описанных Чороевым или Национальным Банком. Это было официально признано только в одном случае когда милиция задержала Бактыбека Аалиева и назвало кооператив S-Line финансовой пирамидой в своем пресс-релизе.

Глава союза кооперативов Иманбекова считает, что в дальнейшем ситуация может стать еще хуже если своевременно не начать контролировать такие кооперативы по закону. 

«Государство уже должно взять под свой контроль кооперативы, Закон не содержит каких-либо конкретных статей или определений, регулирующих их деятельность. В целом четкого закона, регулирующего деятельность некоммерческих кооперативов не существует. Они работают по действующему законодательству. Но этот закон не может это регулировать», — сказала она.

Кому принадлежат кооперативы и как они объясняют обвинения

Журналисты «ПолитКлиники» проверили в базе данных юридических лиц Министерства юстиции кто владеет и руководит кооперативами упомянутыми в тексте. Это «Ихсан групп ЛТД», “S-line”, “Первый жилищный кооператив” и «Ак үй Кейджи». 

Кооператив «Ихсан» учредили 14 сентября 2020 года. Руководителем числится малоизвестный человек по имени Ермат Абылкасымов. Информация о нынешних учредителях закрыта. 

Однако журналисты нашли информацию об учредителях до перерегистрации. В их числе 8 человек про которых «ПолитКлиника» не нашла практически никакой информации. 

Единственное что известно — это факт того, что двое из со-учредителей внесли деньги в фонд бывшего министра внутренних дел Курсана Асанова деньги во время президентских выборов в 2020 году. 

В открытых источниках об учредителях мы не нашли информацию. Однако, отметим, что 

во время президентских выборов 2021 года в избирательный фонд кандидата Курсана Асанова гражданка Турдумаматова Ыкыбал Нурдиновна внесла 140 тыс. сомов, а  Келдибаева Айдай Данияровна пожертвовала 100 тыс. сомов. Женщины с точно такими же ФИО обнаружены среди учредителей Некоммерческого жилищного кооператива “Ихсан Групп ЛТД”

Другие связи с Асановым и кооперативом «Ихсан» обнаружить не удалось, также не получилось установить связи между со-учредителями «Ихсана» и другими политиками или чиновниками. 

Бекмурзаева Акинай Торобековна, представившаяся в СМИ учредителем кооператива «Ихсан», в качестве учредителя на базе Министерства не упоминалось.

Бактыбек Аалиев, учредитель кооператива S-Line, является также учредителем фирмы «Сэйф бизнес» по данным министерства. 

«Первый Жилищный» некоммерческий кооператив зарегистрирован 23 ноября 2017 года. Руководитель Бердияр Исматиллаев. Учредителями являются 7 человек о которых не удалось выяснить никакой информации.

Журналисты «ПолитКлиники» взяли интервью у нескольких представителей кооперативов, чтобы они прокомментировали жалобы и обвинения в их адрес. На момент публикации текста удалось связаться с руководством только двух кооперативов.

Глава кооператива «Ихсан» Акинай Бекмурзаева согласилась дать интервью «Политклинике». Она пояснила, что задержки в выдаче жилья есть не только в кооперативе «Ихсан». На вопрос о том, почему происходят задержки и людям не выплачивают деньги, Бекмурзаева заявила, что кооператив столкнулся с форс-мажорной ситуацией которую затем усугубили журналисты. Однако Бекмурзаева не объяснила точно какой форс-мажор с ними произошел. 

Кепилдиктин жоктугу, акчаны жоготуу, каржы пирамида схемалары: Кыргызстанда турак жай-курулуш кооперативдери кандай иштейт?
Акинай Бекмурзаева

«Журналисты виновны. Если бы только у кооператива «Ихсан» была такая проблема, то я бы сказала — мы не можем работать, в системе кооператива Ихсан сбой. Но не только “Ихсану”, но всем кооперативам Кыргызстана вы наносите вред через социальные сети. Потому что вы дезинформируете», — сказала она.  

Она опровергла что кооператив занимается мошенничеством, а в случае ликвидации кооператива пайщики получал обратно свои деньги.

«Мы не открывали счета за рубежом и не выводили деньги. Народные деньги считаются по количеству квартир под арестом. Если кооператив перестанет существовать и к нам перестанут приходить новые люди, люди получат средства из этих возвратных фондов. А если мы будем продавать имущество кооператива и на это согласен каждый член кооператива, то мы из этих денег будем возвращать средства пайщиков», — сказала она. 

Журналисты «Политклиники» связались также с главой кооператива «Первый жилищный» Бердияром Исматиллаевым. По его словам, в его кооперативе есть несколько человек которые действительно хотят выйти из него и вернуть все деньги. Исматиллаев объяснил, что они готовы отдать вложения граждан, но только после того как они напишут заявления. Однако он добавил, что смогут вернуть не всю сумму.

Кепилдиктин жоктугу, акчаны жоготуу, каржы пирамида схемалары: Кыргызстанда турак жай-курулуш кооперативдери кандай иштейт?
Бердияр Исматиллаев

«Желающие выйти из кооператива должны сначала подать заявление. Затем мы переводим их деньги на их счет. А здесь люди, внесшие 31 процент [от стоимости жилья], говорят: «Мы вернем все деньги». Контракт составляет 6 процентов вступительного взноса и 25 процентов паевого взноса. Когда мы говорим: «По договору, если вы сейчас напишете заявление, вам вернут 25 процентов», они не соглашаются. Или если они хотят выйти, даже не написав заявление. Мы не можем перевести деньги без заявления. Просят вернуть всю сумму и выходят на митинг», —  говорит он.

Исматиллаев заявил, что люди которые захотели выйти из кооператива, ждали получения жилья еще с 2019 года, однако из-за пандемии произошли задержки. Он уточнил, что «Первый жилищный» работает прозрачно и опроверг, что кооператив является финансовой пирамидой.

«У нас все прозрачно. Во-первых, список доступен для членов кооператива. Это может увидеть каждый участник кооператива. Денежные средства в банке являются безналичными. Если посмотреть на его историю, все станет ясно», — уточнил Исматиллаев.

Уважаемые граждане! Если вы пострадали от жилищного кооператива и хотите сделать заявление, вы можете связаться с нашими СМИ. WhatsApp +996227761201

Автор: «ПолитКлиника»
Фактчекер: Асель Сооронбаева, Инна Кывыржик

Муну бөлүшүү

Журналисттик иликтөөлөр